互联网外汇理财平台涉嫌利用“传销拉人”模式发展

　　国家互联网金融安全技术专家委员会日前发布的《关于近期“互联网外汇理财”平台的巡查公告》（以下简称《公告》）指出，部分互联网外汇理财平台存在业务牌照涉嫌造假，涉嫌利用“传销模式”发展客户等问题，风险较为突出。值得引起投资者关注。

　　巡查公告揭炒汇平台风险

　　今年以来，已有多起互联网外汇理财平台崩盘跑路、突然关闭或被定性为传销诈骗等风险的事件发生，这些都仅是当下互联网炒汇平台乱象的缩影。10月13日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《公告》表示，经近期巡查发现，我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台，这类平台分为两类：一是外汇交易平台，二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台，“部分互联网外汇理财平台风险较为突出”，《公告》指出。

　　有法律界人士也指出，在平台跑路或被定性为诈骗集团后，遭遇资金损失的投资者数量在数万乃至数十万人，影响极大，很可能变成不稳定因素。

　　通过对巡查中案例的分析，《公告》列出四类较为常见的互联网外汇理财平台风险，包括业务牌照涉嫌造假、承诺“高额收益”、涉嫌利用“传销模式”发展客户以及打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”。

　　四类风险需警惕

　　业内人士表示，虽然互联网炒汇平台猫腻多，但有些手段其实都是“套路”，投资者可以予以提防。《公告》进一步对四类风险进行了分析。

　　第一类是业务牌照涉嫌造假。部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己受权威机构监管，或宣称拥有授权。近期，就有一家公司声称“获得英国FCA认可并受其全面监管的金融机构”，并附上了FCA代码，但经查询发现，代码对应的网站与该公司并不一致，而且存在类似问题的公司不是仅有一家。

　　第二类是承诺“高额收益”，交易过程不透明。部分外汇理财平台对外宣称“资金安全，只赚不赔”，甚至有平台业务人员在线下宣传时承诺高额回报。这些平台不仅违反我国相关法律规定，更是在交易过程中“暗箱”操作、蚕食客户资金。

　　第三类是涉嫌利用“传销模式”发展客户。部分外汇平台以“互助理财”的名义发展下线，按层级返利的方式不断吸引新投资者加入，这种模式涉嫌传销。“投资者每个月可获得最低比例收益和三次分红，同时投资者可以通过发展线下获得提成，一般可以获得10层下线一定比例的分红。”一家互联网外汇理财平台表示，自己是百年历史的英国金融公司，受FCA监管，保证客户本金安全。但后经核查发现，该公司并不在FCA的监管范围，且该平台已无法正常提现。

　　第四类是打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”。部分平台以“外汇交易”为旗号融资，进行“持续高额分红”。这类模式成立的前提是建立在“外汇交易”盈利始终大于“分红”的基础上，但由于盈利的不确定性，这类平台很可能演化成“庞氏骗局”。北京商报记者在一家外汇交易平台上看到，根据客户账户资金，该平台可以提供最高为1：400的杆杠，并且能提供如此之高杠杆的平台也不止一家。

　　防范意识需提高

　　对于穿“洋装”的互联网外汇理财平台，《公告》提示，目前国际上公认的外汇交易监管机构有英国金融行为监管局（FCA）、美国期货业协会（NFA）、澳大利亚证券和投资委员会（ASIC），除此之外的一些国家和地区也会颁发相关牌照，但监管效力较低。

　　一位业内人士表示，如果一家公司及其总部的银行账户注册在银行监管、税收制度都很宽松的国家，这是一个危险的信号，因为这些公司很容易在运营市场收兵走人从此消失。另外，传销诈骗有个特点，就是项目之初会给投资人一点回报或者“甜头”，说服他们投入更多，这也是需要警惕的。

　　此外，产业升级与区域金融湖北省协同创新中心研究员李虹含指出，外汇汇率的变化本身就存在风险，而且许多互联网理财平台都是有加杠杆的，其中的风险需要投资者自己来承担。另外也要注意，一些牌照并不明晰的互联网外汇理财平台存在携款跑路的现象，还有账户的安全都需要警惕。

　　“投资者要加强自身的保护意识。”李虹含建议，不要轻易购买互联网外汇理财的产品，如果要买的话，在保证平台安全性的前提下，尽量不要加杠杆，在购买的同时也要注意账户的保护。另外，对于理财产品的投资要符合国家法律法规的规定，一定在合法的情况下进行外汇的管理及投资。

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